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香港保险,真有那么香么?

紫霞的赚钱日记 2019-11-08 17:53:36 收藏文章 无标签 781 0

一.

昨晚紫霞一同学结婚,好多年没见的同窗终于又聚在了一起。

因为昨天是工作日,大家又都在全国各地上班,好几个人都是打飞机赶来的。

席间,新郎走到我们这桌敬酒时说:

“我敬大家一杯,现在同学们都忙,今天真的很感恩大家来参加我婚礼,以后在座的谁结婚,不管我在哪里,都一定请假去参加。”

同学说得有点激动,眼眶都红了。

现在想来,成年人的世界里,时间真的比钱还要值钱,不远千里的友谊,算是一种奢侈品吧...

吃饭的时候,跟邻座的同学聊了聊,他在深圳上班。一听我懂保险,就问我对香港保险的看法。

紫霞后台的粉丝,广东人最多,不少朋友也在留言区问我,港险值不值得买?

今天就带大家盘一盘港险。

二.

港险的好处,老铁们可能都有所耳闻,比如“美元资产抗通胀,保费低分红高”...

的确,目前香港大多数储蓄型产品,包括重疾险和储蓄险,都是自带分红的。

毕竟香港比内地拥有更多的投资渠道,有机会通过全球资产配置,实现更高的收益。

如果你有海外工作、移民留学或者配置美元的需求,港险可以在一定程度上实现资产保值。

但能不能有效抗通胀,还是要看产品的实际收益率能达到多少。

目前,香港保险以英式分红为主,一般包含保证收益和非保证收益。

保证收益较低,以储蓄类产品为例,一般仅1%,这和香港的低息环境相一致。

非保证收益,就是我们经常说的分红部分。

敲黑板了~~

大家务必记住一点,分红是不保证的,很多产品宣称年化6%-7%的收益,都只是营销时用的,保险公司并不会做出任何的保证。

所以,将来分红会有多少,还要看保险公司的挣钱能力。

而且,分红保单的增值部分算投资性收入,是不能免税的。

如果保额比较高的话,纳税确实也是一笔不小的支出。

二.

说实在的,对于我们大陆人来说,和港险“异地恋”确实不是一件容易的事。

在健康告知方面,香港保险是无限告知,内地保险是有限告知。

如果你没有特别严重的既往症,买内地险时,只要健康告知没有问到的情况,就不用说。

而港险的无限告知,确实挺让人头疼。

比如它每一个问题后面都会加上“或其他xxx任何疾病”的字眼,理论上有一点点病史都要说清楚。

或者“在过去五年内,你曾否遭遇意外或疾病,而没有在上述提及?

这种情况要是记得还好,不确定的话,未来一旦出现理赔纠纷,基本赢不了。

之前一个粉丝,买了香港的医疗险,因为投保时没有告知自己曾经得过急性胃炎,导致一次胃部手术的医疗费用无法报销,甚至之后再得胃部疾病都没法报销。

其实,急性胃炎问题不大,内地产品智能核保一下,完全可以按标体投保。

但在香港你违反了无限告知原则,人家保险公司自然公事公办。

而且,对于医保卡外借,香港就更加严格了,比如友邦和保诚,都是不能投保的,相比之下内地险就灵活的多。

三.

其次是理赔。

买了香港重疾险,如果得了大病,可能会被要求去香港鉴定,这就牵扯到了两地对医疗诊断凭证的互认问题。

而且,香港保险一般只承认国内的部分三甲医院,如果在意外发生地没有香港保险公司认可的医院,又是个问题。

要是申请理赔的资料不齐或丢失,那么沟通的时间和成本就会延长,理赔也会很麻烦。

况且港险不受内地法律保护,打官司必须在香港法庭办理,投保人也必须前往香港。

到时候聘请香港律师,诉讼费,律师费,飞到香港的吃住,这些成本和费用都是要考虑进去的。

另外,香港的保险公司是允许倒闭的,所以小公司还是有一定风险的。

反观内地保险公司,即使大咕东变更,重组,改名,甚至破产,也有再保险公司和保险保障基金兜底,你的保单只要在合同期内,该赔你的钱,一份不会少。

换句话说,在内地买保险,根本不用担心大小公司的问题。

三.

总之,如果以上风险你都了解了,还是想买的话,紫霞也不拦着。

但一定要找个靠谱的代理人!

毕竟香港保险的合同全部都是繁体字,而且很多词句的语法也跟咱们内地不一样。

保单对于一般人来讲,本来就是很难懂的东西,而香港的保单,比内地的还要复杂。

如果你遇到了不靠谱的销售,可能就会被牵着鼻子走了。

之前一个粉丝给我吐槽,说自己买港险时,代理人只问了三个问题:

抽烟么?以前做过手术么?有没有家族性遗传病史?

连说三个没有,签字画押,这就通过了健康告知…

但现在看保单,健康告知上还有好多密密麻麻的问题,鬼使神差的全选了否...

......

为了快速拿到佣金,信口开河的代理人不在少数。

日后出现纠纷想要维权,人家提成到手还会管你那么多吗?

毕竟当初签名的时候,是你自愿的。

当然,市场上也不乏专业的代理人,投保之前会让你提供各种体检报告,如果某项指标不合格,还会帮你安排在香港医院体检。

所以,无论你在哪里买保险,找对人很重要,如果代理人的促成交意愿太过于强烈,大家就要谨慎了。

四.

总之,如果你的家庭年收入不到50万,且没有留学,移民的需求,紫霞不太建议大家配置港险。

虽然香港投保续费是美金结算,但人在哪,风险在哪儿啊,万一再遇到纠纷什么的,律师费,差旅费就是个无底洞...

更何况,现在的内地产品并不比香港保险差,预算不多的朋友们,踏踏实实在国内买保险最省心。

本文来源:紫霞的赚钱日记 的公众号
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